學識4%法則退休金投資　無憂第二人生不是夢！

不少人都有憧憬過退休後的生活，提早退休更可以趁年輕享受人生探索世界，又多點時間陪伴家人。不想再勞勞碌碌到五十，一起看看以下利用退休金再投資的「4%法則」，教你賺取被動收入，過一個「無憂、豐碩」人生！

什麼是4%法則？

所謂的「4%法則」就是把每月收入的4%儲成一筆退休金再作投資，即使每個月有一筆常用開支，也花不完帳戶內的資金，正是現在外國年輕一代流行的「FIRE」（Financial Independence Retire Early）。

這個法則由MIT學者提出，他主張把退休金投資在報酬極為穩定，並會長期上升的組合上，就能夠獲得回報率極高的固定年金。這個法則運用先苦後甜的概念，在前期儲蓄時盡量減少花費及開支，務求用最少的時間儲到退休資本用作投資。

如何投資退休金？

退休金投資方面建議投資在債券或美股ETF上，每年領取利息，最建議做法是將資產分配在一個組合投資，盡量分散風險，例如股票加上債券是一個可行的組合。雖說「4%法則」有利提早退休，不再做「打工奴隸」，不過大家也要留意當中的風險。

1.投資風險

投資必然有風險，就算是再穩定的債券或股票也可能有預料之外的事，例如遇到持續的大熊市或是債券利率不斷降到接近零，會造成投資組合規模縮水，退休金投資報酬便會出乎理想。

2.通貨膨脹

常聽到「人工追唔上通脹」，即使加薪也趕不上通脹，導致生活開支花費更多。而當你的唯一收入變成了投資回報，投資組合升幅就會直接跟生活品質掛勾。

3.人生中的資金規劃

4%法則是一個十分理想化的論說，使用者要嚴格遵守每月的固定開支。試想想，如果你要去一個較長途的旅行，或突然有一筆大的醫療支出，都可能會打破4%法則。

「4%法則」只是其中一個理財概念，在現實中，不是每個人都願意用十餘年省吃儉用。理財方法因人而異，最重要是大家能定期儲蓄之餘，又可充份運用金錢在自己覺得值得的地方上。

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